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从蚂蚁财富看基金销售产品如何做用户转化
更新时间：2025-6-3 00:41:28 作者：爱短链
编者按：蚂蚁财富是蚂蚁金服一站式金融平台蚂蚁宝藏升级版，2017年6月14日正式推出财富，全面向基金公司、银行等金融机构开放，同时向金融机构开放最新AI(人工智能)技术。
本文作者以蚂蚁财富为例，详细分析了如何转化基金销售的产品。
2019年底，中国证监会发布了《关于公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》。
18家金融机构获得了投资顾问业务试点许可证，包括蚂蚁金服旗下的蚂蚁基金在内的3家独立基金销售机构。
能够取得许可证的机构，按照申请许可证的条件，必须符合非货币基金所有权不低于100亿元的条件。
因此，可以看出，获得许可证的蚂蚁财富具有很强的用户转型能力。
然后以蚂蚁财富为参考，分析基金销售产品的用户转型。
一、基金销售产品市场用户转型的困境 由于其产品特殊性(理财产品)，基金销售产品面临着国家和监管部门的严格监管。
《证券投资基金销售管理办法》明确规定，禁止从业人员以抽奖、回扣或实物、保险、基金份额等方式销售基金。
因此，一些传统的用户增长模式和用户转换方法在基金产品销售中不能很好地进行，这也成为基金销售行业其他用户增长产品经理和运营商头疼的问题。
虽然市场上仍有一些机构使用边缘球来增长用户，但从金融投资的角度来看，确实应该消除这种市场混乱，给投资者一个健康的投资环境。
那么，这是否意味着基金销售产品不能更好地转化用户呢？答案当然是否定的。
二、影响基金投资者投资的内外因素 基金投资者（或用户）选择购买基金或其他产品，主要是为了赚钱。
但悖论是，投资者选择哪种基金或产品可以在未来赚钱是不可预测的。
因此，投资是有风险的，赚钱定的运气，那么影响用户决策的因素是什么呢？ 我总结了以下几点: 1. 内部因素 影响投资者决策行为的因素如下： 投资者的收入水平 投资者的消费水平 投资者可支配投资额度 投资者的风险偏好 投资者对投资的认知水平 每个投资者的家庭背景、教育背景、收入等因素都不同，所以这些内部因素会限制或影响投资者购买基金产品的类别。
一些收入高、可支配投资额大或风险承受能力高的投资者更倾向于赚更多的钱，承担更高的风险；相反，收入低、可支配投资额小、风险承受能力低的投资者往往倾向于产品更稳定。
投资者对投资理念和方法的理解也会限制投资者对投资行为的决策。
许多中国人喜欢追逐涨跌。
如果是在频繁交易的股市，套利机会可能还是比较大的；但当基金交易按日结算时，套利机会明显减少，频繁交易的投资者往往会损失更多的本金。
2. 外部因素 除了投资者自身的情况外，还有许多外部因素会影响投资者的决策： 亲友推荐 KOL的观点 一直在刷存在感的广告 投资者平台的教育 平台优惠 我们经常看到别人赚钱，我们也想分一杯羹。
从众心理也是投资者的感性行为。
虽然亲戚朋友的推荐不如KOL或者在业内专业人士的指导下，信任的背失极大地影响了投资者的决策，尤其是一些小白用户。
KOL观点更适合有一定投资经验的投资者，往往会根据自己的观点跟进。
广告和投资者教育是通过内容实现的。
虽然销售平台不能进行有奖销售，但在收取手续费时仍有一定的运营空间。
例如，基金认购期间的手续费一般为1.5%，但在某些平台上，可能只收取十分之一，以吸引更多的投资者在此下单。
如上所述，一些公司通过打边球来增加平台的优惠力度。
虽然目前政策监管还没有停止，但这里不提倡。
这可以在后续的文章中讨论。
三、蚂蚁财富是如何转化的 1. 针对内部因素的转化模式 1)投资场景化 投资者投资往往是因为他们手中有一部分不急需的钱闲置在银行里。
这部分钱将来可能需要用。
因此，为投资者建立投资场景，就是利用同理心给投资者购买产品的理由。
例如，我们熟悉的余额宝推出了工资管理、贷款管家、愿望储备等概念。
将货币基金固定投资与工资支付、贷款场景、礼品场景、愿望场景相结合，吸引投资者定期投资产品。
比如蚂蚁财富中的存钱部分，可以设计专门的产品或组合，为买房付首付，为孩子存婚姻金，存小金库。
2）投顾服务 由于每个投资者的内部因素不同，未来的投资顾问服务必须个性化和定制。
蚂蚁基金获得投资许可证，通过引入美国Vanguard(先锋领航)集团独家专利VCMM该模型创建了帮助您投资功能：帮助用户分析和建立投资组合，实现无投资者手动调整头寸的自动跟踪（这也是本文开头提到的投资许可证的优势之一）。
投资服务解决了投资者不知道买什么，什么时候交易的问题。
这类服务在国外相对成熟。
在积极引导国内政策和用户需求日益增长的环境下，必须是未来基金交易乃至整个金融销售市场的趋势。
2. 针对外部因素的转化模式 1）财富号 财富类似于微信微信官方账号，各大基金公司和券商公司(以下简称专业机构)通过入驻与客户互动。
这些机构可以发表自己的投资和研究分析文章，推广公司的产品，与用户沟通，并进行现场互动。
基金公司和证券公司在中国拥有相当大一部分的专业投资者，他们多年经验的基金经理和投资者。
他们的观点可以有效地影响普通投资者的决策，财富有效地降低了投资者与专业机构之间的沟通门槛，也有利于专业机构的培养KOL。
2）理财社区 蚂蚁财富构建的社区功能也是吸引投资者投资的重要组成部分。
众所周知，与传统电子商务交易相比，基金交易频率相对较低。
由于基金本身依赖于支持，而不是频繁的交易，许多用户仍然每天来检查他们的基金收入和市场状况。
金融社区的出现给了基本人们相互交流、问答互助、干收入和产品嘲笑的空间。
其中，干收入和产品嘲笑是用户最喜欢的功能。
为了发泄自己的喜悦或不满，许多基民会在基金的社区部分表达自己的态度。
新手用户或未持有该基金的投资者经常点击社区评论来了解声誉。
这不仅增加了投资者在平台上的活动，而且还比较了投资者对不同基金产品的比较，以完成一定数量的转型。
3)投资者教育内容 投资者教育一直是行业和监管机构倡导的合理投资和学习方式。
通过视频、直播、文章等内容，投资者可以更好地了解市场、基金投资和产品的重要信息。
最近，蚂蚁财富与主要专业机构的基金经理合作，以淘宝和支付宝直播的形式教育投资者和推广产品。
这种新颖的沟通形式大大提高了蚂蚁财富的用户转化率。
此外，使用目前用户流量大的短视频也改善了用户的获取和转换。
四、总结 以上总结了基金销售产品在用户转型中的常见方法，通过影响投资者决策的内外部因素和对蚂蚁财富用户转型的分析。
也欢迎同行对我的文章提出意见和建议！ 特别说明：本网站的主要目的是收集与互联网运营相关的干货知识，为运营伙伴提供便利。
本网站收集的公共内容来自互联网或用户的贡献，这并不意味着本网站同意其观点，也不对网站内容的真实性负责。
如有侵权行为，请联系网站管理员删除，。
本文作者以蚂蚁财富为例，详细分析了如何转化基金销售的产品。
2019年底，中国证监会发布了《关于公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》。
18家金融机构获得了投资顾问业务试点许可证，包括蚂蚁金服旗下的蚂蚁基金在内的3家独立基金销售机构。
能够取得许可证的机构，按照申请许可证的条件，必须符合非货币基金所有权不低于100亿元的条件。
因此，可以看出，获得许可证的蚂蚁财富具有很强的用户转型能力。
然后以蚂蚁财富为参考，分析基金销售产品的用户转型。
一、基金销售产品市场用户转型的困境 由于其产品特殊性(理财产品)，基金销售产品面临着国家和监管部门的严格监管。
《证券投资基金销售管理办法》明确规定，禁止从业人员以抽奖、回扣或实物、保险、基金份额等方式销售基金。
因此，一些传统的用户增长模式和用户转换方法在基金产品销售中不能很好地进行，这也成为基金销售行业其他用户增长产品经理和运营商头疼的问题。
虽然市场上仍有一些机构使用边缘球来增长用户，但从金融投资的角度来看，确实应该消除这种市场混乱，给投资者一个健康的投资环境。
那么，这是否意味着基金销售产品不能更好地转化用户呢？答案当然是否定的。
二、影响基金投资者投资的内外因素 基金投资者（或用户）选择购买基金或其他产品，主要是为了赚钱。
但悖论是，投资者选择哪种基金或产品可以在未来赚钱是不可预测的。
因此，投资是有风险的，赚钱定的运气，那么影响用户决策的因素是什么呢？ 我总结了以下几点: 1. 内部因素 影响投资者决策行为的因素如下： 投资者的收入水平 投资者的消费水平 投资者可支配投资额度 投资者的风险偏好 投资者对投资的认知水平 每个投资者的家庭背景、教育背景、收入等因素都不同，所以这些内部因素会限制或影响投资者购买基金产品的类别。
一些收入高、可支配投资额大或风险承受能力高的投资者更倾向于赚更多的钱，承担更高的风险；相反，收入低、可支配投资额小、风险承受能力低的投资者往往倾向于产品更稳定。
投资者对投资理念和方法的理解也会限制投资者对投资行为的决策。
许多中国人喜欢追逐涨跌。
如果是在频繁交易的股市，套利机会可能还是比较大的；但当基金交易按日结算时，套利机会明显减少，频繁交易的投资者往往会损失更多的本金。
2. 外部因素 除了投资者自身的情况外，还有许多外部因素会影响投资者的决策： 亲友推荐 KOL的观点 一直在刷存在感的广告 投资者平台的教育 平台优惠 我们经常看到别人赚钱，我们也想分一杯羹。
从众心理也是投资者的感性行为。
虽然亲戚朋友的推荐不如KOL或者在业内专业人士的指导下，信任的背失极大地影响了投资者的决策，尤其是一些小白用户。
KOL观点更适合有一定投资经验的投资者，往往会根据自己的观点跟进。
广告和投资者教育是通过内容实现的。
虽然销售平台不能进行有奖销售，但在收取手续费时仍有一定的运营空间。
例如，基金认购期间的手续费一般为1.5%，但在某些平台上，可能只收取十分之一，以吸引更多的投资者在此下单。
如上所述，一些公司通过打边球来增加平台的优惠力度。
虽然目前政策监管还没有停止，但这里不提倡。
这可以在后续的文章中讨论。
三、蚂蚁财富是如何转化的 1. 针对内部因素的转化模式 1)投资场景化 投资者投资往往是因为他们手中有一部分不急需的钱闲置在银行里。
这部分钱将来可能需要用。
因此，为投资者建立投资场景，就是利用同理心给投资者购买产品的理由。
例如，我们熟悉的余额宝推出了工资管理、贷款管家、愿望储备等概念。
将货币基金固定投资与工资支付、贷款场景、礼品场景、愿望场景相结合，吸引投资者定期投资产品。
比如蚂蚁财富中的存钱部分，可以设计专门的产品或组合，为买房付首付，为孩子存婚姻金，存小金库。
2）投顾服务 由于每个投资者的内部因素不同，未来的投资顾问服务必须个性化和定制。
蚂蚁基金获得投资许可证，通过引入美国Vanguard(先锋领航)集团独家专利VCMM该模型创建了帮助您投资功能：帮助用户分析和建立投资组合，实现无投资者手动调整头寸的自动跟踪（这也是本文开头提到的投资许可证的优势之一）。
投资服务解决了投资者不知道买什么，什么时候交易的问题。
这类服务在国外相对成熟。
在积极引导国内政策和用户需求日益增长的环境下，必须是未来基金交易乃至整个金融销售市场的趋势。
2. 针对外部因素的转化模式 1）财富号 财富类似于微信微信官方账号，各大基金公司和券商公司(以下简称专业机构)通过入驻与客户互动。
这些机构可以发表自己的投资和研究分析文章，推广公司的产品，与用户沟通，并进行现场互动。
基金公司和证券公司在中国拥有相当大一部分的专业投资者，他们多年经验的基金经理和投资者。
他们的观点可以有效地影响普通投资者的决策，财富有效地降低了投资者与专业机构之间的沟通门槛，也有利于专业机构的培养KOL。
2）理财社区 蚂蚁财富构建的社区功能也是吸引投资者投资的重要组成部分。
众所周知，与传统电子商务交易相比，基金交易频率相对较低。
由于基金本身依赖于支持，而不是频繁的交易，许多用户仍然每天来检查他们的基金收入和市场状况。
金融社区的出现给了基本人们相互交流、问答互助、干收入和产品嘲笑的空间。
其中，干收入和产品嘲笑是用户最喜欢的功能。
为了发泄自己的喜悦或不满，许多基民会在基金的社区部分表达自己的态度。
新手用户或未持有该基金的投资者经常点击社区评论来了解声誉。
这不仅增加了投资者在平台上的活动，而且还比较了投资者对不同基金产品的比较，以完成一定数量的转型。
3)投资者教育内容 投资者教育一直是行业和监管机构倡导的合理投资和学习方式。
通过视频、直播、文章等内容，投资者可以更好地了解市场、基金投资和产品的重要信息。
最近，蚂蚁财富与主要专业机构的基金经理合作，以淘宝和支付宝直播的形式教育投资者和推广产品。
这种新颖的沟通形式大大提高了蚂蚁财富的用户转化率。
此外，使用目前用户流量大的短视频也改善了用户的获取和转换。
四、总结 以上总结了基金销售产品在用户转型中的常见方法，通过影响投资者决策的内外部因素和对蚂蚁财富用户转型的分析。
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